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Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

22 réponses

Dernière activité le 07/03/2020 à 00:30 (consulter)

Avis non contrôlés
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roxdark
Le 03 mai 2017
Bonjour, je m'excuse pour la catégorie, mais je n'ai rien trouvé d'autre.

Suite à deux voyages aux Etats-Unis et Grèce, j'ai rencontré quelques problèmes et notamment pour l'anecdote : 
Pour les USA, je suis parti avec une grosse somme en dollars pour limiter les frais avec la CB. Or j'avais constamment peur de me les faire voler car je les avais toujours sur moi.
- Pour la Grèce, un ferry n'est pas venu et je n'avais pas été mis au courant, ce qui m'a causé beaucoup de dépenses suite à plusieurs vols que je devais prendre les deux jours suivants. 

Tout cela m'amène à deux questions  :

1/ Quelle type de carte est-elle la mieux pour voyager hors zone euro : Visa Premier ou Master Card Gold ? Je n'arrive pas à comprendre leurs différences, sachant que je suis surtout intéressé par des taux de paiements/retraits les moins chers et des assistances en cas d'un ferry annulé par exemple.

2/ Quelle banque est-elle la plus intéressante pour ces mêmes cartes ?

Après un check, j'ai vu notamment que :
° Boursorama propose des taux intéressants et la carte VisaPremier est gratuite. Cependant, beaucoup de mauvais commentaires sur le net.

° HSBC propose des retraits gratuits dans ses propres banques à l'étranger mais la carte VisaPremier est à 134 euros par an.

Je pense que ce sujet peut intéresser pas mal de monde, donc si vous avez des bons plans et retour d'expériences, je suis preneur. 
Merci ;) 

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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gilloraymondo
Il y a 4 années
Bonjour, 

Couramment les banques françaises facturent aux alentours de 3% + 3 euros, par retrait à un distributeur hors zone euro. 

Mais il y a aussi le problème des banques étrangères au distributeur duquel on fait le retrait, qui veut aussi une part du gateau. 
Vu de mes propres yeux à un distributeur en République Dominicaine ; en plus des frais de la banque française, avec une carte étrangère, la banque locale facturait 125 pesos (2,50 euros) le retrait. le retrait  maximum étant de....1000 pesos soit 20 euros !!! Mais plusieurs retraits possibles les uns à la suite des autres bien sûr....

On aboutit alors à environ  (frais banque française + frais banque dominicaine),  30% de frais, ce qui, de facto, rend la carte inutilisable pour des retraits.

Donc, seule solution : emporter des espèces, et changer au fur et à mesure de ses besoins. Et, bien entendu, louer le coffre fort de l'hôtel. 

Cordialement

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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roxdark
Il y a 4 années
Merci à vous pour votre réponse ;) 

C'est aberrant tous ces frais bancaires, vu que ce que cela nous coûte déjà en France. 


Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Il y a 4 années
Au sein de notre couple, nous avons les 2 cartes. Nousavons eu la mauvaise surprise que la mastercard soit très peu acceptéeà tokyo, heureusement qu'il y vait ma vosa 1er.
Notre banque nous avaot dit qu'il n'y avait pas de grandes différences mis à part les partenariats.
certaines banques française ont des accords avec des banque locales, ça peut réduire les frais.
Et pour mon récent voyage en Chine, j'ai testé "l'option internationale" à 17€ qui me permettait d'avoir des retraits et paiement sans frais mis à part ceux de la banque locale.
Je viens juste de rentrer, j'attends quelques jours et je comparerai afin de savoir s'il elle a été vraiment utile

2% de commission ou 134€ de cotisation ?

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H@rd
Il y a 4 années
,, 
- Pour la Grèce, un ferry n'est pas venu et je n'avais pas été mis au courant, ce qui m'a causé beaucoup de dépenses suite à plusieurs vols que je devais prendre les deux jours suivants. 


1/ Quelle type de carte est-elle la mieux pour voyager hors zone euro : Visa Premier ou Master Card Gold ? 

2/ Quelle banque est-elle la plus intéressante pour ces mêmes cartes ?

Après un check, j'ai vu notamment que :
° Boursorama propose des taux intéressants et la carte VisaPremier est gratuite. Cependant, beaucoup de mauvais commentaires sur le net.

° HSBC propose des retraits gratuits dans ses propres banques à l'étranger mais la carte VisaPremier est à 134 euros par an.


Aucune carte assure le retard de ferry/bateau. Celui du vol et du train est pris en compte. (cliquez ici - lire page 45) 


1. Les 2 sont pareils au niveau d'assistance et d'assurance. Le taux de change du MC est légèrement meilleur.

2. HSBC prend 134€/an et Bourso 2% de commission hors zone €uro, il faut payer/retirer l'équivalence de 6.700€ en devises pour rentabiliser la carte de HSBC.  Les distributeurs de HSBC & partenaires ne sont pas partout, surtout dans les petites villes.
Les mauvais commentaires sur Bourso sont-ils liés à l'utilisation de la CB à l'étranger ?

La banque allemande N26 propose une Carte Black à 5,90€/mois avec retraits en devises sans commissions. (cliquez ici)





Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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fgd69
Il y a 2 années
Bonjour, j'avais pris hello bank pour faire des retraits d'argent a l'étranger sans frais dans des distributeurs barclays ! mais hello bank a changé ses conditions et maintenant seuls quelques rares (voir tres rares) distributeurs barclays permettent de retirer de l'argent sans frais.
A l'ile Maurice plus aucun ne le permet ....
Heureusement la solution vient d'arriver chez boursorama avec la carte ULTIM.
Elle est gratuite et permet de payer et de retirer de l'argent a l'étranger (partout apparement) sans frais !
Ca va faire mal a hello bank mais c'est bien fait pour eux !
J'espere que cette info vous sera utile !

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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lamanon-31
Il y a 2 années
,, Bonjour, j'avais pris hello bank pour faire des retraits d'argent a l'étranger sans frais dans des distributeurs barclays ! mais hello bank a changé ses conditions et maintenant seuls quelques rares (voir tres rares) distributeurs barclays permettent de retirer de l'argent sans frais.
A l'ile Maurice plus aucun ne le permet ....
Heureusement la solution vient d'arriver chez boursorama avec la carte ULTIM.
Elle est gratuite et permet de payer et de retirer de l'argent a l'étranger (partout apparement) sans frais !
Ca va faire mal a hello bank mais c'est bien fait pour eux !
J'espere que cette info vous sera utile !

Bahhh c'est pas non plus le top du top (qui n'existe pas d'ailleur)
920 euros maxi de retraits sur 7 jours glissant et 3000 euros de paiements maxi sur 30 jours .
Et a tous les coups comme la visa premier , les rallonges sur les retraits et paiements demandés avant le départ (et obtenues) pour certains pays , seront automatiquement bloqués par un deuxième système interne impossible a débloquer , sauf a demander une dérogation au service dérogatoire qu'on obtiendra jamais en direct , mais en passant par des sous fifres qui ne manqueront pas de vous mettre des batons dans les roues !!! .
C'est mon éternel problème dont j'ai trouvé la solution : supprimer la visa premier ou autres , et négocier  âprement avec du cash sur place (et en ville ) entre travelex et western union sur un seul gros coup . Et les mettre en concurrence !!!

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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zapata33
Il y a 2 années
,, Heureusement la solution vient d'arriver chez boursorama avec la carte ULTIM.
Elle est gratuite et permet de payer et de retirer de l'argent a l'étranger (partout apparement) sans frais !
...J'espere que cette info vous sera utile !

Bonjour,

Sur le papier c'est très attrayant mais attention, cette carte est à autorisation systématique.
Et suivant les pays elle ne fonctionnera pas toujours...

zapata.

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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zapata33
Il y a 2 années
,,
Bahhh c'est pas non plus le top du top (qui n'existe pas d'ailleur)
920 euros maxi de retraits sur 7 jours glissant et 3000 euros de paiements maxi sur 30 jours .
Et a tous les coups comme la visa premier , les rallonges sur les retraits et paiements demandés avant le départ (et obtenues) pour certains pays , seront automatiquement bloqués par un deuxième système interne impossible a débloquer , sauf a demander une dérogation au service dérogatoire qu'on obtiendra jamais en direct , mais en passant par des sous fifres qui ne manqueront pas de vous mettre des batons dans les roues !!! .
C'est mon éternel problème dont j'ai trouvé la solution : supprimer la visa premier ou autres , et négocier  âprement avec du cash sur place (et en ville ) entre travelex et western union sur un seul gros coup . Et les mettre en concurrence !!!

Bien vu Lamanon!

920 €/7 jours c'est à la fois beaucoup et peu...
Du coup il y a intérêt à jongler avec du cash, en tout cas c'est ce que je fais.
Pour les Visa ou Mastercard Premier, elle ont leur intérêt pour régler ses billets par les assurances qui leur sont liées, qu'elles soient annulation (je viens d'en faire l'expérience) ou santé/rapatriement (malheureusement toujours possible).

zapata.

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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lamanon-31
Il y a 2 années
,,
Bahhh c'est pas non plus le top du top (qui n'existe pas d'ailleur)
920 euros maxi de retraits sur 7 jours glissant et 3000 euros de paiements maxi sur 30 jours .
Et a tous les coups comme la visa premier , les rallonges sur les retraits et paiements demandés avant le départ (et obtenues) pour certains pays , seront automatiquement bloqués par un deuxième système interne impossible a débloquer , sauf a demander une dérogation au service dérogatoire qu'on obtiendra jamais en direct , mais en passant par des sous fifres qui ne manqueront pas de vous mettre des batons dans les roues !!! .
C'est mon éternel problème dont j'ai trouvé la solution : supprimer la visa premier ou autres , et négocier  âprement avec du cash sur place (et en ville ) entre travelex et western union sur un seul gros coup . Et les mettre en concurrence !!!

Bien vu Lamanon!

920 €/7 jours c'est à la fois beaucoup et peu...
Du coup il y a intérêt à jongler avec du cash, en tout cas c'est ce que je fais.
Pour les Visa ou Mastercard Premier, elle ont leur intérêt pour régler ses billets par les assurances qui leur sont liées, qu'elles soient annulation (je viens d'en faire l'expérience) ou santé/rapatriement (malheureusement toujours possible).

zapata.


Zapata33 Faut pas oublier que même avec cette nouvelle carte ULTIM de boursorama , ben a l'étranger les DABS où tu retires , tu payes aussi un pourcentage du retrait pour la poche de la banque liée au dab . Moralité tu payes partout et tout le temps , juste pour retirer ou payer avec ton propre argent (c'est pas beau ça ??? mdrrrrrrrrrrr perso je vais virer ces cartes de merdoum , et retraits au guichet de ma banque gratos en cash , quitte a négocier du change a l'étranger aux taux correct (et fini les frais apparents + les frais cachés ) point barre !!!

Retrait par carte bancaire Hors Zone Euro Barclays

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Ghibol
Il y a 1 année
Bonjour
Au cours d'un séjour à l'Ile Maurice j'ai fait un retrait à un DAB de la Barclays
Pour 1 000 roupies, soit env 25€, cette banque m' acompté 200 roupies de Frais de Retrait soit 5€ !
Il semblerait que la perception de frais de retrait serait très courante, mais à ce niveau c'est quasiment du vol
A cela s'joute bien sur la commission perçue par ma banque à l'arrivée en France, soit 3€, ce qui porte le total à 33€ pour 25€ de devises, soit un surcoût de plus de 30%
Conclusion:
- Ne pas utiliser les DAB hors zone euro
- Acheter la monnaie locale en échangeant des euros
- Même à votre hôtel, qui pratiqe un cours pas très avantageux, vous serez largement gagnant
Bon voyage à tous



Date de l'expérience : 16/10/2019

Re: Retrait par carte bancaire Hors Zone Euro Barclays

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fgd69
Il y a 1 année
,, Bonjour
Au cours d'un séjour à l'Ile Maurice j'ai fait un retrait à un DAB de la Barclays
Pour 1 000 roupies, soit env 25€, cette banque m' acompté 200 roupies de Frais de Retrait soit 5€ !
Il semblerait que la perception de frais de retrait serait très courante, mais à ce niveau c'est quasiment du vol
A cela s'joute bien sur la commission perçue par ma banque à l'arrivée en France, soit 3€, ce qui porte le total à 33€ pour 25€ de devises, soit un surcoût de plus de 30%
Conclusion:
- Ne pas utiliser les DAB hors zone euro
- Acheter la monnaie locale en échangeant des euros
- Même à votre hôtel, qui pratiqe un cours pas très avantageux, vous serez largement gagnant
Bon voyage à tous



Date de l'expérience : 16/10/2019



ou acquerir une carte type Ultim de boursorama avec laquelle il n'y a aucun frais sur les paiements et les retraits hors zone euros ! c'est clair que ca fini par revenir cher ....

Re: Retrait par carte bancaire Hors Zone Euro Barclays

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Ghibol
Il y a 1 année
Bonjour
Selon moi,la carte Ultim n'empêche pas la banque locale de prendre des frais (Boursorama ne peut avoir des accords commerciaux avec toutes les banques du monde)
Elle évite seulement les frais à l'arrivée en France ce qui n'est pas si mal ,surtout quand on fait de nombreux (petits) paiements avec sa carte
Si on est dans ce cas là, ça doit être très intéressant
Date de l'expérience : 16/10/2019

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Iskoan
Il y a 1 année
Aujourd'hui de nombreuses neobanques proposent des cartes gratuites permettant de ne pas payer ces taux de changes dans la plupars des pays étrangers.l y a Max, N26, Révolut,...Il faut juste faire attention car il y a un plafond maximum par carte.  Du coup, je pars avec deux carte : La carte Max et la carte Révolut qui marchent dans beaucoup de pays. Attention tout de même à la Révolut qui ajoute des frais si vous l'utilisez le week-end. 
En tout cas, je reviens de Chine et de Jordanie et ça marche.

Si celà vous interesse, voici mes codes parains pour carte Max pour avoir un cadeau de bienvenue : Nicolasc6d9t
et la le lien pour la carte révolut : http://revolut.com/referral/nicola9mh!a13221 
Date de l'expérience : 10/10/2019

Revolut : plafond trop bas ... attention à la tête ;-)

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H@rd
Il y a 1 année
,, .Il faut juste faire attention car il y a un plafond maximum par carte Révolut  
limitée à 200€ par mois  ;-(
Revolut :  plafond trop bas ... attention à la tête   ;-) - H@rd


C'est plus simple de prendre gratuitement les cartes Ultim de Bourso ou Fosfo de Fortuneo, 
Si on a déjà une gold de Fortuneo, les commissions de retrait et de paiement en devises sont gratuites depuis octobre 2019.  ;-)Revolut :  plafond trop bas ... attention à la tête   ;-) - H@rd



Re: Revolut : plafond trop bas ... attention à la tête ;-)

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roxdark
Il y a 1 année
Coucou à tous ! 

Je fais un récap' pour les plus novices en voyage : 
A l'étranger en cas de retrait par CB : 
- Taxe du distributeur/banque local (impossible d'y déroger sauf de rares distributeurs).
- Taxe "taux de change" en faveur ou défaveur selon la devise.
- Taxe de sa banque (que l'on peut éviter en choisissant bien sa banque).

En gros c'est ça sauf erreur de ma part :D 

Depuis quelques galères, j'ai décidé de faire : 

Compte principal (banque traditionnelle) pour le versement du salaire, le chéquier, les prélèvements. Carte bancaire supprimée (marre des frais des banques).

Compte secondaire 1 (Max). Retrait/paiement France gratuit et idem international (sauf exceptions ci-dessus).

Compte secondaire 2 (Revolut). Idem. L'avantage c'est que l'on peut recharger son compte Revolut immédiatement en utilisant une autre carte bancaire

Compte secondaire 3 (N26). Utilisée juste en soirée ou si je vais à la plage par exemple. Montant très petit dessus. Au moins si perte/vol carte, ça limite la casse.

Compte secondaire 4 (Transferwise). Pour le prochain roadtrip, cette CB restera en France. Avant de partir je mettrais plusieurs centaines d'euros. Argent de secours, en cas de problème sur place, car les virements c'est long en général. Si j'ai besoin, je recharge mon compte Revolut et comme c'est immédiat je serais tranquille.

Voilà si ça peut aider. C'est un fonctionnement un peu fastidieux, mais ça peut régler pas mal de soucis (CB qui ne fonctionne pas, avalée, perdue ou volée, compte bancaire piraté ..).. 

taux de change fixé par ...

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H@rd
Il y a 1 année
,,
- Taxe "taux de change" en faveur ou défaveur selon la devise.

Depuis quelques galères, j'ai décidé de faire : 

Compte principal (banque traditionnelle) pour le versement du salaire, le chéquier, les prélèvements. Carte bancaire supprimée (marre des frais des banques).

Compte secondaire 1 (Max). Retrait/paiement France gratuit et idem international (sauf exceptions ci-dessus).

Compte secondaire 2 (Revolut). Idem. L'avantage c'est que l'on peut recharger son compte Revolut immédiatement en utilisant une autre carte bancaire

Compte secondaire 3 (N26). Utilisée juste en soirée ou si je vais à la plage par exemple. Montant très petit dessus. Au moins si perte/vol carte, ça limite la casse.

Compte secondaire 4 (Transferwise). Pour le prochain roadtrip, cette CB restera en France. Avant de partir je mettrais plusieurs centaines d'euros. Argent de secours, en cas de problème sur place, car les virements c'est long en général. Si j'ai besoin, je recharge mon compte Revolut et comme c'est immédiat je serais tranquille.

Voilà si ça peut aider. C'est un fonctionnement un peu fastidieux, mais ça peut régler pas mal de soucis (CB qui ne fonctionne pas, avalée, perdue ou volée, compte bancaire piraté ..).. 

Le taux de change est défini par :
Visa 
MC MasterCard

1. compte principal en ligne : zéro frais et carte bancaire gratuite (standard, gold ou plus suivant les revenus)
Bourso et Fortuneo proposent la nouvelle carte gold sans commission du paiement/retrait en devise.

2. Max a un compte et une carte agrégés - cliquez ici :
- on peut ajouter une ou plusieurs cartes du compte principal derrière celle du Max >>> on évite les frais de devises en payant avec Max qui retire l'argent du compte principal
- on n'a pas besoin d'alimenter le compte Max

3. Revolut, N26 ou Transferwise : carte prépayée valable pour la sécurité en mettant une petite somme. C'était intéressant avant l'arrivée de Max, Ultim, Fosfo .... pour le paiement/retrait en devise.
Concernant le chargement du compte par carte bancaire >>> c'est possible avec Fortuneo

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Sell-Hig
Il y a 1 année
Salut Roxdark ... c'est en effet bien compliqué tout cela.
Je regrette les travellers cheques.... remboursables en 24 h si perte ou vol (vécu perte une fois) ... changeables un peu partout; banques, bureaux de postes, hôtels, commerces, au noir (Népal) .. ....

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Sell-Hig
Il y a 1 année
... et tu pouvais régler des dépenses, achat, hôtel par exemple avec un TC...

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Sell-Hig
Il y a 1 année
... et aucune commission sur place. Pour un TC de 100$ tu recevais 100$.... La commission tu la payais en achetant tes TC, 2%, de mémoire... on n'arrête pas le progrès....
(désolé pour la triplette)

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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fgd69
Il y a 1 année
Je viens de discuter avec un gars qui reviens de Maurice et il me confirme qu'avec la carte Ultim de boursorama c'est sans frais ni commissions pour les paiements et les retraits !
C'est le juste prix au taux de change nroaml !
C'est donc nickel !
Je peux parrainer .....

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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Willy-coyote
Il y a 1 année
Bonjour,
c'est vrai que si on veut réduire les frais lors de paiement/retraits par carte bancaire à l'étranger hors zone Euro il vaut mieux anticiper le sujet avant de partir et s'adapter aux conditions du pays visité.
- les frais des banques locales notamment aux DAB sont inévitables (sauf accord entre banques France/pays de séjour. Exemple Hello Bank avec le réseau BNP Paribas et ses partenaires (ça fonctionne mais c'est très localisé et réduit)).
- pour la conversion en €, les taux de change sont fixés soit par Visa soit par MasterCard, similaires dans les 2 cas et non négociables.
- les frais de votre banque française peuvent être évités, il faut bien choisir sa banque.Exemple la carte de débit Max ne facture pas de frais sur les paiements & retraits DAB  faits hors zone Euro.
- les assurances et conditions d'assitances varient et doivent être vérifiées avant de partir.
- à mon avis il n'y a pas une carte bancaire idéale, je partage l'avis des Routards ayant fait le choix de prendre plusieurs cartes bancaires et de les utiliser au mieux.

Un point important: vérifier si vous avez une carte de crédit ou une carte de débit.
Les cartes de débit (avec autorisation systématique avant paiement pour le montant total de la transaction) ne sont pas acceptées pour les transactions pour lesquelles le montant n'est pas définitif avant de mettre votre carte dans le terminal de paiement. Ce cas est possible pour certaines stations-service, dans les parkings à l'entrée, certains hôtels, .... Le refus de la carte de débit est systématique chez les loueurs de voitures; même si votre réservation faite depuis la France a été acceptée avec votre carte de débit; sur place le loueur refusera de vous louer la voiture réservée.

Cordialement
Willy.

Re: Paiement et retrait par carte bancaire Hors Zone Euro

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turвulences
Il y a 1 année
Je confirme pour Fortuneo !

Les frais de paiement et retrait à l'étranger sont passés à Zéro depuis le 1er janvier. J'ai eu l'information alors que j'étais en vacances.
J'étais parti à l'Est avec du Cash, du coup j'ai conservé le liquide et j'ai retiré avec la carte.
Cette banque est vraiment géniale sous tous les aspects, et 100% gratuite !
Ceux qui veulent un code parrain (pour bénéficier de 150 euros à l'ouveture), vous pouvez me contacter par MP.
Date de l'expérience : 01/01/2020

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