compte bancaire, compte d'épargne, chéquiers, carte de débit, coffre

Salut,

Effectivement en banques il y a à boire et à manger, sans compter les organismes affiliés, les courtiers, organismes de crédit, ... En France, toutes les banques se valent grosso modo, on en prend une et on la garde toute sa vie pour toutes les opérations qui engagent nos finances: vie de tous les jours, crédit à la consommation, emprunts immobiliers, épargne, retraite, assurances (pas encore santé). Aux US, c'est tout autre: prendre sa banque de proximité pour un organisme de crédit, ou son supermarché pour sa banque peut ne pas toujours s'avérer être une bonne idée.

Je ne peux pas te donner "la meilleure" banque vu que je ne les ai pas testées. Par contre, je peux te donner une réponse à ton problème, car j'y ai moi-même été confronté.

Pour le compte courant (checking account), j'ai opté pour une grande banque: Bank of America (www.bofa.com). Les fonds sont assurés par le FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation www.fdic.gov) pour les premiers $100.000 ($100,000 en anglais: attention entre virgule et point!!!). Ils ouvrent en même temps un compte d'épargne (saving account) rémunéré sur une base mensuelle, au ridicule taux rémunérateur (APY: Annual Percentage Yield) de 0.10% annuels. Ils offrent d'autres outils bloquant l'argent durant une certaine période contractuelle dont l'APY est de 1.25%. Donc pour tout ce qui est épargne, autant garder ses produits français!! (sauf PEA et Livret A destinés uniquement aux résidents français).

Avec l'ouverture du compte bancaire vient une "carte de débit" (debit card) à débit immédiat lorsqu'on l'utilise. Avec cette carte on choisit un code PIN et on peut retirer de l'argent à la caisse des supermarchés (cash back). Le débit immédiat n'est pas une figure de style: le retrait est enregistré immédiatement sur son compte bancaire. Certaines enseignes ne veulent pas donner du cash back donc ils considèrent la carte de débit comme une carte de crédit: signature du ticket, pas de code PIN, pas de cash back... bien que le débit reste immédiat. Cette carte est gratuite.

Avec l'ouverture du compte bancaire vient aussi des chéquiers gratuits en le demandant au banquier (autrement c'est payant...). 5 chéquiers sont envoyés à la maison dans une boite. En attendant le banquier donne 5 chèques temporaires où on écrit à la main ses coordonnées. C'est très amusant de voir que certains chèques ont 3 éléments de sécurité pour éviter la falsification, alors que d'autres sont de vulgaires morceaux de papiers... Le seul hic est qu'il y a de très nombreuses fraudes aux chèques avec des techniques pour laver les chèques, d'où la recommandation d'utiliser des encres "spéciales" indélébiles.

Pour garder les chéquiers en sécurité, il est préférable de prendre un coffre à la banque (c'est pas pour rien qu'ils en envoient 5...): il coute $40 l'année pour le petit modèle. Ca vaut le coup pour sa tranquillité d'esprit de sorte à pas se demander où se trouve la passeport, ou la bague de la grand-mère, ... (ceci amènerait à un autre sujet: la sécurité inexistante des maisons...).

Il faut aussi être très scrupuleux sur les frais car ils ont plein de combines pour justifier de frais!! Exemple: $5 de frais de tenue de compte si le compte d'épargne est inférieur à $300 dans le mois. Exemple: sur un compte professionnel, la banque honore les règlements en négatifs sur le compte courant... moyennant $25 de frais (pour 3 paiements d'un montant total de $20, je me suis retrouvé avec $75 de frais bancaires... bien sur, ils ne m'auraient pas averti que je pouvais mettre des alertes e-mails). Ils sont très roublard sur ces frais!!!

Je pense avoir mentionné l'essentiel de survie pour le compte courant avec chéquiers et carte de débit, compte d'épargne et coffre en prime. J'ai choisi un gros organisme, assuré, car je voulais avoir un conseiller à qui parler de vice voix. En effet BofA a des bureaux de partout dans le pays, comme la Caisse d'Epargne en France. Quand on est étranger, je trouve que d'avoir un contact humain avec son banquier (même si il ne faut pas le croire) est quand même mieux.

Note: pour les transferts internationaux, la France en tant que pays européen utilise l'IBAN/SWIFT, alors que les USA utilisent le SWIFT uniquement et ne reconnaissent pas l'IBAN. En transfert des USA vers la France on fournit donc le SWIFT+IBAN du destinataire, de la France vers les USA on fournit le SWIFT, numéro de "wire transfer" (transfert numérique) et numéro de son compte bancaire de destination. Dans tous les cas, on donne les adresses de l'émetteur et du destinataire ainsi que celles des banques. Dans tous les cas des frais seront facturés à l'émetteur ET au destinataire par les 2 banques.