refus de visa

Je voulais savoir si quelqu'un ici avait déjà eu un refus ?
Comment ça se passe ? Je me demande ça surtout par rapport à l'assurance.
Je m'explique, mon compagnon annule son voyage en Chine, et l'assurance ne veut pas me rembourser (on a pris nos billets séparément, c'est la même assurance, les mêmes hôtels sur place etc, mais l'assurance ne veut rien savoir). En gros je l'ai dans l'os.

Donc j'ai bien étudié les cas de remboursements, le seul moyen est de me faire refuser mon visa, un peu exprès disons-le.
Mais comment ? Un refus se décide pendant les 5 jours où ils traitent pour le visa ou bien il peut aussi se décider directement sur place ?
Si j'arrive avec tous sauf les nuits d'hôtels, que je leur explique que je m'y suis pris tard j'ai pas trouvé sur pékin par exemple, ils vont certainement me refuser le visa, j'aurai une preuve dans ce cas là ?