Assurances particulières

Responsabilité civile

Elle couvre les dommages matériels ou corporels que vous pouvez causer à autrui. Souvent elle est comprise dans les « multirisques habitation ». Si vous avez un tel contrat ou une « RC » famille, vérifiez qu’il n’y a pas d’exclusion pour les pays dans lesquels vous partez. Sinon il est souvent plus facile, pour les pays lointains, d’avoir cette garantie avec une « Assurance Voyage Intégrale » plutôt que de demander une extension à votre assureur.
Vérifiez aussi que votre « responsabilité civile » couvre vos activités de vacances : camping, alpinisme, plongée sous-marine, navigation loin des côtes, etc. Bien souvent, il vous faut demander une extension.
Mais soyez prudent, la plupart des jeunes routards n’ont pas de contrat personnel et celui de leurs parents les couvre rarement s’ils sont majeurs, s’ils travaillent, etc. C’est un point à vérifier de très près sur le contrat des parents.

Assurance des frais d’annulation

Vous achetez un voyage à prix réduit dans une agence mais vous ne pouvez partir : presque toujours, vous allez perdre une partie ou la totalité du montant du voyage (la perte est d’autant plus importante que l’annulation est proche du départ). Cette assurance couvre l’annulation consécutive à une maladie grave, un accident ou le décès de vous-même et :
– d’un membre de votre famille (attention, les degrés de parenté sont variables d’un contrat à l’autre),
– d’une personne voyageant avec vous, inscrite et assurée en même temps que vous pour le même voyage, même sans parenté (à vérifier car c’est loin d’être systématique),
– de votre concubin(e) même s’il n’est pas inscrit au voyage
Attention, il faut que la maladie ou l’accident vous empêchent de voyager et notamment de quitter votre domicile. Et bien sûr que la cause de votre annulation soit postérieure à votre inscription à l’assurance.
L’assurance annulation fonctionne généralement en cas de dommages matériels importants (incendie, vol…) atteignant vos biens personnels ou professionnels qui nécessitent IMPÉRATIVEMENT votre présence.
La majorité des contrats couvre aussi le licenciement économique, des complications de grossesse, ou encore un refus de visa par les autorités. Et à l’occasion ou parfois avec supplément : convocation à un examen, changement par l’employeur des dates de congés, mutation, obtention d’un stage ou d’un emploi, problèmes suite à une vaccination…
Ne pas oublier qu’en cas de problème, la déclaration est très souvent à faire sous les 5 jours (avec aussi parfois un avis sous 24 heures), justificatifs à l’appui.
Attention, les exclusions sont nombreuses. Bien se renseigner. Franchise : 30 à 50 € le plus souvent.
Un petit conseil : vérifiez que la Carte Bleue avec laquelle vous payez le voyage (type Visa premier, Gold Eurocard…) ne couvre pas déjà cette assurance voyage annulation.

Assurance bagages : trucs et conseils

Les vols « à l’arraché », par agression ou à main armée, sont de plus en plus fréquents. Mais les vols « à la tire », c’est-à-dire à votre insu, sont encore plus nombreux. Au resto, par exemple, votre sac posé entre vos pieds, vous avez l’impression de bien le surveiller. C’est faux ! Vous regardez autour de vous, vous parlez beaucoup ; bref, vous êtes forcément distrait. Votre sac se fait « la malle », sans tambour ni trompette, ni vu ni connu… ; les voleurs sont très habiles !
– Voici un bon truc : doublez les grandes poignées ou bandoulières de votre sac avec une chaînette accrochée par un anneau brisé et un ou deux mousquetons, renforcé au besoin par un petit cadenas. Primo, la chaînette fait du bruit quand on la bouge. Secundo, elle ne se coupe pas au rasoir ! Tertio, vous pouvez l’enrouler autour de votre cheville, autour du pied de chaise ou de table : c’est dissuasif pour les petits voleurs qui cherchent la facilité. Quarto, quand vous êtes en train ou en car, vous pouvez plus facilement accrocher le mousqueton de cette chaînette à votre ceinture : le sac peut être à côté de vous ou sous vos pieds. Si vous le mettez dans le filet au-dessus de votre tête, attachez-le avec la chaînette qui sera enroulée sur un des montants de ce filet à bagages.
– Le choix du bagage : il faut bien sûr qu’un bagage soit toujours fermé à clé avec un cadenas pour les sacs, surtout s’il est confié à un transporteur, ou simplement déposé dans la soute à bagages ou sur le toit d’un car. Pour les transports en car ou en bus, au moment des arrêts, jetez un coup d’œil pour éviter qu’un passager qui s’en va ne parte avec votre sac ou votre valise. Dans toutes les circonstances, vous devez avoir l’œil sur vos bagages. Pour les reconnaître au premier coup d’œil, marquez-les de façon très apparente par des repères de couleurs (fanion, lanières, etc.). Ces motifs peuvent être attachés aux poignées ou à la chaînette. Hormis ce cas, vos bagages ont intérêt à être discrets, de couleurs neutres pour éviter la curiosité des voleurs, douaniers, policiers, etc.
Si un transporteur a perdu vos bagages, vous devez exiger en principe un reçu de votre déclaration de perte. Ceci est indispensable pour l’assurance vol. Toutefois, la plupart des chemins de fer et des transporteurs routiers ne remettent qu’un bout de papier qui ne donne droit à aucune indemnité (sauf, bien sûr, en Europe de l’Ouest, les lignes régulières de cars et de trains).
Bien entendu, ne laissez jamais des objets de valeur, appareil photo, argent, des papiers importants dans un bagage confié à un transporteur. Gardez-les toujours dans les bagages à main que vous conservez avec vous. La mode est au petit sac à dos, façon boy-scout débutant. C’est le truc rêvé pour les voleurs qui peuvent pratiquement se servir dans les poches d’un tel sac ou même à l’intérieur. Le petit ou le gros sac à dos doit être en toile très épaisse, et fermé par un cadenas.
– L’assurance bagages vous garantit contre la perte, le vol ou la casse accidentelle. Parfois même, après livraison tardive d’un transporteur, elle rembourse l’achat d’articles de première nécessité.
Elle est devenue nécessaire même pour le routard, vu le prix actuel d’un bon sac à dos et de son contenu, surtout avec un duvet et une tente légère de qualité.
– Un conseil : lors de vos achats, réclamez une facture ou un reçu et gardez tout dans une grande enveloppe. Cela vous permettra d’être mieux remboursé en cas de problème.
– Attention, l’assurance bagages est souvent comprise mais pour un montant insuffisant dans les assurances obligatoires quand vous achetez un forfait de voyage dans une agence de tourisme.
– En principe, les appareils photo d’un certain prix ne sont pas suffisamment assurés. Bien entendu, cette assurance joue non seulement pendant le transport en avion par exemple, mais également pendant tout le voyage.

Assurance individuelle contre les accidents

Elle vous permet d’obtenir une indemnité forfaitaire si un accident vous laisse une infirmité définitive totale ou partielle ou en cas de décès.
Vérifiez que les indemnités ne sont pas symboliques : au moins 75 000 €, en cas d’invalidité totale. Vérifiez également qu’une franchise importante n’enlève pas tout intérêt à cette garantie.
Attention au barème anglo-saxon : l’indemnité n’est versée que pour des accidents extrêmement graves et donc très rares : perte totale de l’usage d’un membre ou d’un organe, ou encore invalidité permanente totale (grabataire).

Caution pénale

Si vous partez en voiture, vous aurez parfois intérêt à prendre une assurance caution qui vous permettra de sortir de prison dans les pays où l’on commence par vous y jeter, après un accident de voiture. Ceci est particulièrement vrai pour l’Espagne, la Grèce, la Turquie, les pays de l’Est. Cette garantie est souvent comprise dans les contrats d’assistance .
L’assurance caution est également souvent comprise dans l’assistance juridique. Elle est nécessaire pour certains pays d’Amérique latine et certains États et comtés des États-Unis et du Canada.

Assurance maladie et frais médicaux

Bien sûr, il ne faut pas l’oublier quand on voyage, mais cette garantie est maintenant comprise dans l’Assistance. Parfois, le montant assuré est insuffisant. C’est pourquoi l’assurance voyage intégrale de Routard Assistance et d’AVI International fait appel à plusieurs sociétés Ainsi, votre couverture atteint 300 000 € sans franchise.

Assurance automobile

C’est un contrat complexe car il couvre : les dommages causés à autrui + les dommages personnels de l’assuré. Voici quelques informations sur les contrats d’assurance des compagnies françaises pour les seuls pays indiqués sur votre carte verte internationale.

Dommages causés à autrui ou responsabilité civile automobile

Il s’agit de la seule assurance obligatoire que vous devez justifier par la fameuse carte verte internationale à l’étranger. Votre compagnie d’Assurance rembourse à votre place les dommages matériels et corporels causés à autrui, si votre responsabilité est engagée
Les blessures de vos passagers sont également garanties.

Assurance de vos propres dommages matériels

Les contrats comportent (sauf exception) les garanties : vol et incendie, explosion du véhicule, bris de glace, catastrophes naturelles ; dans certains contrats les effets et objets personnels volés avec le véhicule sont couverts jusqu’à un certain plafond. Il est exceptionnel que les autoradios et les objets soient garantis contre le vol « à la roulotte », c’est-à-dire vol dans le véhicule en stationnement.
Les autres dommages (accidentels) de votre véhicule peuvent être couverts :
– Tous risques : dans ce cas voyez la définition de votre contrat. Sont couverts les dommages de collision, ceux causés par un véhicule inconnu, ceux que vous causez vous-même à la suite d’un dérapage, d’une fausse manœuvre, etc. Vos dommages peuvent être remboursés sous déduction d’une franchise.
– Dommages collision : il s’agit des dommages causés à votre véhicule en cas de collision avec un tiers identifié (véhicule, animal, piéton, charrette, tracteur, etc.). Si votre responsabilité est engagée en partie ou pour le tout, vous serez indemnisé par votre propre compagnie (avec ou sans franchise).
– La garantie Protection Juridique-Défense et Recours-Contentieux impose à votre assureur d’obtenir le remboursement de vos dommages matériels et corporels, à la suite d’un accident pour la partie dont vous n’êtes pas responsable, et il doit vous défendre devant les tribunaux si vous êtes poursuivi.

Quand le conducteur n’est pas propriétaire du véhicule

Rappelons que l’assurance-auto obligatoire garantit seulement la responsabilité civile du souscripteur de l’assurance, du propriétaire de la voiture et des conducteurs qu’ils ont autorisés.
– Si la voiture n’appartient pas à l’un des participants au voyage, le propriétaire fera bien d’envoyer par lettre recommandée à l’assureur le nom de toutes les personnes qu’il autorise à conduire sa voiture. Sinon, il court le risque de ne pas être couvert.
– Si le propriétaire participe au voyage et est blessé au cours d’un accident dont le conducteur est responsable, il ne sera pas indemnisé par son assureur de responsabilité civile, sauf s’il a demandé une garantie prêt de volant. Il est bon de souscrire aussi une clause d’abandon de recours en faveur de la personne à qui on a prêté le volant.
Un conseil : il est recommandé d’avoir une autorisation de prêt de la voiture (un papier signé du propriétaire visé par le commissaire de police), si elle ne vous appartient pas.

Étendue géographique des garanties

Regardez bien sur la carte verte les pays qui sont couverts par votre contrat et vérifiez sur votre police d’assurance si pour les garanties vol, incendie, bris de glace, tous risques ou dommages-collision et même protection juridique, certains de ces pays ne sont pas exclus, les États-Unis notamment. N’hésitez pas à payer une prime un peu plus élevée pour avoir une assurance auto suffisamment complète pour la voiture louée ou achetée. Pensez aussi à un montant suffisant pour la responsabilité civile à l’égard des tiers et de vos passagers, car dans certains pays l’Assurance n’est pas obligatoire ou les garanties sont insuffisantes. N’oubliez pas que dans un pays étranger, surtout si vous ne maîtrisez pas la langue nationale, vous risquez de vous voir imputer la responsabilité d’un accident, car les témoins prennent de préférence, le parti de leurs compatriotes.

Mini-conseils

– En cas de sinistre, vous n’avez que quelques jours (cinq en général) pour avertir votre compagnie d’assurances. Faites-le rapidement et par lettre recommandée si vous désirez préserver vos droits.
– Peu d’assurés lisent leurs contrats. À leur décharge, il faut avouer que c’est fastidieux. On peut leur suggérer de porter leur attention sur les exclusions car, en matière d’assurance, ce qui n’est pas exclu est garanti.
– En cas de vol, il ne faut pas oublier de le déclarer dans les 24 h à une autorité compétente (commissariat local…) car les compagnies refusent les dossiers ne comportant pas le récépissé de votre déclaration de vol.
– Garder soigneusement toutes vos factures d’hospitalisation, de médecins, de médicaments. Pour les dépenses de santé, vous aurez beaucoup de chance si vous obtenez à votre retour des prestations de la Sécurité Sociale ; elles sont en effet généralement très insuffisantes par rapport à vos dépenses réelles. Il est donc préférable de souscrire une Assurance voyage personnelle très complète et sans franchise.
Conserver ses factures de réparations automobile permet d’avoir un dossier complet lors de la revente de la voiture. De plus, votre contrat d’Assurance auto peut vous rembourser certaines réparations à la suite d’un accident (garantie tous risques ou tierce colision). Vérifier aussi les garanties auxquelles vous avez souscrit lors de l’achat de votre voiture. Vous devez bien connaître vos contrats, pour mieux connaître vos droits.
– Attention aux assurances comprises dans les prix proposés par les agences de voyages. Elles sont parfois TRÈS différentes et souvent incomplètes. Donc, bien les lire et les compléter éventuellement par une assurance personnelle.

Les assureurs-conseils

Ils proposent généralement à leurs clients la formule non pas la plus chère, mais la mieux adaptée. On ne paie pas plus cher en s’adressant à un courtier ou à un agent d’assurances, car c’est la compagnie qui supporte leur commission. Ils ont, en cas de sinistre, un grand avantage pour vous, s’ils sont sérieux : représentant un gros volume de primes, et spécialistes, ils défendront vos droits beaucoup mieux que vous n’en êtes capable.

Certains (mais ils sont rares) ont fabriqué des produits complets (assistance + assurance) qui sont très valables. En voici :
– Routard Assistance : A.V.I. International, 28, rue de Mogador, 75009 Paris. Un contrat d’Assurance tous risques voyage, sans aucune franchise, spécialement conçu pour les routards, les voyageurs indépendants.
Assistance complète avec rapatriement médical illimité. Dépenses de santé, frais d’hôpital, pris en charge directement sans franchise jusqu’à 300 000 € + caution + défense pénale + responsabilité civile + tous risques bagages et photos + assurance personnelle accidents (75 000 €). Très complet !
Le tarif à la semaine vous apporte une grande souplesse. Le tableau des garanties et le bulletin d’inscription se trouvent dans les dernières pages de tous les Guides du Routard pour l’étranger. Si votre départ est très proche, vous pouvez vous assurer par fax, e-mail ou internet, en indiquant le numéro de votre carte bancaire.
– Carte Santé AVA : 25, rue de Maubeuge, 75009 Paris. Tél : 01-53-20-44-20 M. : Cadet ou Poissonnière. Il suffit de présenter la carte auprès des hôpitaux pour que la prise en charge soit effective. Rien à payer sur place ni au retour. L’assistance AVA offre, en plus des prestations habituelles, une garantie des frais de voyage (billets d’avion…) en cas d’interruption de celui-ci pour cause d’hospitalisation ou de rapatriement. Le séjour doit être touristique ou professionnel et ne pas dépasser 60 jours. Cette assistance s’applique dans le monde entier, sauf en France. Sont concernés les résidents de l’Union Européenne et de Norvège, de moins de 74 ans.